Ruhestandsplanung Deutschland & Mallorca – mehr als nur Zahlen

Viele denken bei Ruhestand an Rente, Kapital und Lebensstandard.

Doch die entscheidenden Fragen kommen oft viel später:

  • Was passiert mit meiner Immobilie auf Mallorca?
  • Gilt deutsches oder spanisches Erbrecht?
  • Ist mein Partner wirklich abgesichert?
  • Müssen meine Kinder später Steuern zahlen?
  • Was passiert, wenn ich gar nichts geregelt habe?

Die Wahrheit:
Die meisten verlassen sich auf Annahmen – statt auf Klarheit.

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Die Realität: Zwei Länder, zwei Systeme – ein Risiko

Wenn du Vermögen in Deutschland und Spanien hast, gelten unterschiedliche rechtliche und steuerliche Regeln.

Ein klassischer Fall, den wir oft erleben:

Ein Ehepaar lebt zwischen Deutschland und Mallorca.
Ein deutsches Testament ist vorhanden.

Was sie nicht wissen:

  • In Spanien (Balearen) schützt das Erbrecht Kinder stärker
  • Der Ehepartner ist oft nicht automatisch vollständig abgesichert
  • Immobilien lassen sich nicht immer frei übertragen
  • Es kann zu Konflikten zwischen deutschem und spanischem Recht kommen

Ergebnis: Unsicherheit.
Emotional. Finanziell. Familiär.

Erbschaftsteuer auf Mallorca: Die große Überraschung

Viele gehen davon aus, dass Erben teuer wird.

Doch auf den Balearen gilt:

👉 Kinder und Ehepartner zahlen oft 0 % Erbschaftsteuer
👉 auch für viele Nicht-Residenten

ABER:
Nur, wenn alles richtig vorbereitet ist.

Ohne Struktur kann es trotzdem zu:

  • unnötigen Steuerbelastungen
  • komplizierten Abläufen
  • Verzögerungen bei der Vermögensübertragung kommen.
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Der größte Fehler: Ein deutsches Testament ohne Anpassung

Das bekannte Modell:

👉 Ehepartner erben zuerst – Kinder später

Was in Deutschland sinnvoll ist, kann in Spanien Probleme verursachen:

  • Pflichtteilsrechte greifen anders
  • steuerliche Nachteile entstehen
  • die Familie wird unnötig belastet

Kurz gesagt:
Was sicher wirkt, ist es oft nicht.

Die Lösung: Ruhestandsplanung mit Weitblick

Heute hast du eine entscheidende Möglichkeit:

👉 Du kannst festlegen, welches Erbrecht gelten soll
👉 Du kannst Vermögen gezielt und steueroptimiert übertragen

Und noch wichtiger:

👉 Du kannst schon zu Lebzeiten die richtigen Weichen stellen

Was wir für dich tun

Wir verbinden alles, was zusammengehört:

  • Ruhestandsplanung
  • Vermögensaufbau
  • Immobilien auf Mallorca
  • Schenkung zu Lebzeiten
  • Erbschaftsplanung

Nicht als Theorie.
Sondern als klarer, verständlicher Plan für dein Leben zwischen zwei Welten.

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Dein Vorteil: Klarheit statt Unsicherheit

Wir zeigen dir:

  • wie dein Vermögen heute wirklich aufgestellt ist
  • wie deine Versorgung im Ruhestand aussieht
  • wie du dein Eigentum sinnvoll übergibst
  • wie deine Familie abgesichert ist
  • wie du Risiken vermeidest

Einfach. Verständlich. Und auf dich zugeschnitten.

Warum Kunden sagen: „Das hätten wir früher machen sollen“

Weil es nicht nur um Geld geht.

Sondern um:

Sicherheit.
Klarheit.
Und das gute Gefühl, alles geregelt zu haben.

Die entscheidende Frage

Wenn dir gestern etwas passiert wäre – ist heute alles so geregelt, wie du es dir wünschst?

Oder vertraust du noch darauf, dass „schon alles gut gehen wird“?

Jetzt Klarheit schaffen – für deinen Ruhestand

In einem persönlichen Gespräch zeigen wir dir:

👉 wie deine individuelle Lösung aussieht
👉 welche Risiken du heute noch hast
👉 und wie du sie einfach lösen kannst

Für dein Leben zwischen Deutschland und Mallorca.

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FAQ – Ruhestandsplanung Deutschland & Mallorca

Welches Erbrecht gilt bei Immobilien auf Mallorca?

Durch die EU-Erbrechtsverordnung kannst du festlegen, ob deutsches oder spanisches Erbrecht gelten soll. Ohne Regelung kann es zu unerwarteten Ergebnissen kommen.

Müssen meine Kinder auf Mallorca Erbschaftsteuer zahlen?

Auf den Balearen zahlen Kinder und Ehepartner oft keine Erbschaftsteuer – vorausgesetzt, die Planung ist korrekt umgesetzt.

Reicht ein deutsches Testament aus?

In vielen Fällen nicht. Ohne Anpassung kann es in Spanien zu rechtlichen und steuerlichen Problemen kommen.

Was passiert, wenn ich nichts geregelt habe?

Dann greift automatisch das jeweilige nationale Recht – oft mit unerwünschten Folgen für Partner und Kinder.

Kann ich mein Vermögen schon zu Lebzeiten übertragen?

Ja. Schenkungen sind ein wichtiger Bestandteil moderner Ruhestandsplanung und können steuerlich sinnvoll sein.

Warum ist eine kombinierte Planung so wichtig?

Weil Ruhestand, Vermögen und Erbe zusammengehören. Einzelne Lösungen greifen oft zu kurz.

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Diese Seite wurde von unserem Berater für Ruhestandsplanung Olaf Jürss erstellt